服务乡村振兴，助力实体经济发展是政府部门在三农领域一直坚持的方向和目标，2019年中央一号文件强调，要牢固树立农业农村优先发展政策导向，优先保障三农资金投入，坚持把农业农村作为财政优先保障领域和金融优先服务领域。

　　低成本、便捷的金融服务对农村经济的发展和振兴有着决定性的作用，政策的支持一定程度上推动了农村金融服务的发展，但农民“融资难、融资贵”的问题由来已久，特别是偏远的农村地区，由于缺乏抵押物、征信缺失、客群分散等原因造成服务成本高，农村金融服务依然稀缺。

　　而近年来，农村金融市场的发展进一步证明，要发展农村金融服务，不仅需要农商行、银行等传统金融机构发挥主力军的作用，也需要互联网金融企业、新金融机构作为助力，互补共赢，共同推进。

　　作为小微信贷信息服务企业，积木时代一直深耕三四线城镇及农村地区。2016年，凭借服务小微企业的技术和经验，积木时代开始开拓农村金融市场，推出了专门面向农村种植、养殖户的信贷服务“阡陌贷”。“阡陌贷”结合农业生产周期性和季节性的特点，提供更为灵活的还款期限，无需担保和抵押，很大程度上解决了个体农户资金周转的困难。

　　为解决农民征信缺失、风控数据难以通过线上获取的难题，积木时代采用实地尽调的风控模式，信贷员深入田间地头，实时了解农户的生产经营状况，面对面获取风控所需的财务数据和农户个人声誉、所处的社会环境等 “软信息”。不同于小微企业，获取的农户风控数据中，“软信息”所占的权重会更大。“个体农业生产一般都规模较小，普遍没有那么精细的财务信息，我们尽调后还原的‘三大表’会相对简单，‘软信息’正好是很好的补充，在农户的风控数据中，有时候‘软信息’的权重占到60%以上” ，积木时代“阡陌贷”事业部区域经理樊阳说道。

　　(积木时代“阡陌贷”信贷员正在农户大棚里进行考察)

　　而这也正是积木时代风控的特色和竞争壁垒所在，严谨的风控体系和因地制宜的灵活运用，让积木时代在面对农村高度非标准化的服务对象时，能很好权衡取舍，将风险降至最低。

　　为进一步加大对农村小额信贷市场的拓展，2018年，积木时代增设了独立的“阡陌贷”事业部。“阡陌贷”事业部的成立，使得积木时代三农信贷服务有了更为精细化的运作渠道，也使得三农业务量有了明显的增长。截止目前，积木时代累计服务三农信贷规模达到3.3亿元，其中，仅2018年当年，贷款服务规模就达到了2.04亿元，同比增长达127%，整体业务量占比由上年的9.19%增长至20.44%。

　　目前，积木时代总共设立了15个 “阡陌贷”专门服务网点，覆盖辽宁、吉林、山西、河北等传统农业发达省份。2019年积木时代将进一步加大对涉农资产的挖掘，计划新增阡陌贷专门网点10个，预计单店月新增信贷金额达300万元，人均产能由当前单月17万元提升至30万余元，业务额占比提升至36%。