“善良比聪明重要，耐心比狼性重要”，一直是小微信贷信息服务机构“积木时代”所倡导的价值观，凭借着对员工善良品质的追求和下沉市场小微金融服务的耐心坚持，积木时代打造了一支普惠金融的“泥腿子”兵，活跃在田间地头，为下沉市场的小微企业主、个体工商户和农户送去普惠的金融服务。

由于缺乏合格抵押物、征信空白，服务成本高，下沉市场的小微和三农群体受困于“最后一公里”，很难获得正规的金融服务， “融资难、融资贵”依然是他们面临的问题。虽然近年来，互联网金融技术发展，越来越多的企业开始布局小微市场，但大都半路折戟，真正能坚持下来的少之又少。特别是在三四线城镇及农村下沉市场市场，更加需要沉下心，好好打磨自己的产品与服务，戒骄戒躁才能不断巩固自身的竞争壁垒，生存下去。

而长久坚持的耐心，在这个过程中显得格外重要。这不仅仅体现在积木时代对服务小微企业初心的坚持上，也体现在整个服务过程的方方面面。

首先，在对人员的选用育留上，积木时代坚持不用同行，而是选择“一张白纸”从零培养，特别是在一线信贷员的培养上。每名信贷员从入职到能独立完成实地尽调，往往需要6个月的时间，虽然耗时耗力，但却保证了员工的质量，从源头上控制了风险。

同时，在获客上，积木时代也拒绝中介推荐的方式，坚持一手获客，所有客户都是员工自主营销或者老客户推荐。“我们的客户都是员工一家家跑出来的”，积木时代阡陌贷事业部总监樊阳介绍道，“我们的员工经常下去营销，以我们的实体资产门店为中心，由点及面，由县城辐射到周边的乡镇，一个镇一个村的去走访，有时候一天需要开车一两百公里，虽然很辛苦，但我们的用户也慢慢积累起来了，每个员工对自己区域客户的情况也了如指掌”。

保持耐心的同时， 对风险保持敬畏之心也是小微信贷服务在征信缺失、服务成本高的下沉市场能持续深耕的原因之一。

为此，积木时代吸取了传统IPC模式在线下收集信贷强、弱相关数据、信息交叉验证的精髓，采用信贷员实地尽调的方式收集风控数据。在实地尽调的环节，信贷员会亲自采集合适的生意信息，交叉验证，并对风险进行责任把关，贷前、贷中、贷后全流程风控。同时，还会考察借款人的资产负债、现金流、道德的风险，还原借款人的生意状况，做到对非标准化生意模式进行因地制宜的灵活运用。

实地尽调获取的一手数据与信息不仅帮助大量客户摆脱了“信用白户”的身份，同时在尽调的过程中，还帮助客户学会了如何去系统梳理自身经营的现金流、资产负债、购销损益，找出控制成本、提升资金利用率的技巧，进而更好促进生意良性运转。

“人和风控是做我们这一行最大的壁垒，善良而有耐心的员工是公司的财富，也为后期的风险控制奠定了坚实的人力基础”，积木时代CEO彭少新表示，“只有建设好一支精良的队伍，严守风控命门，我们才更有信心能在小微金融服务这条道路上长久的坚持下去”。