供图/视觉中国

最高人民法院6月6日发布《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》（征求意见稿），其中拟规定，持卡人选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额，其主张按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息的，人民法院应予支持。

此外，对于是否应该支付、如何支付罚息，征求意见稿还给出了第二种方案，发卡行对“按照最低还款额方式偿还信用卡透支款、应按照全部透支额收取从记账日到还款日的透支利息”的条款未尽到合理的提示和说明义务，持卡人主张按照未偿还透支额计付透支利息的，人民法院应予支持；发卡行虽尽到合理的提示和说明义务，但持卡人已偿还全部透支额百分之九十，持卡人主张按照未偿还数额计付透支利息的，人民法院应予支持。这些规定意味着，“信用卡全额计息”的条款可能被叫停。

信用卡全额计息主要指持卡人未全部偿还账单欠款时，应该按照账单全额，包括已还款部分为基准计算利息。如账单为两万元，即便到期后仅差1分钱未还，也应按照两万元为基准计算利息。可以说，信用卡全额计息早已不是新鲜事物，很多人对其公平合理性多有诟病，但很多银行依然我行我素地执行全额计息条款。

如2016年3月，央视主持人李晓东用某银行信用卡消费18000余元，但有69元未还清，10天之后竟然产生了300余元的利息。后得知，银行收取信用卡逾期利息的方式是以当月账单总额计算，而非以未偿还部分金额计算，李晓东要求银行返还向其收取的300余元利息。经过一审和二审，直到2018年1月份，北京市二中院作出二审判决，认为全额计息的赔偿数额过分高于持卡人违约造成的损失，应予以适当减少，要求被告返还多扣划的钱款253.75元。

无论从公平角度还是从交易习惯角度出发，全额计息条款都对持卡人明显不公。利息或者罚息，通常建立在本金基础上，有本金才有利息或者罚息，如果本金已经部分归还，则欠款人只需就未归还部分承担利息即可。在正规的金融借贷或自然人之间的民间借贷中，借贷双方也是如此约定，很少约定全额计息。